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符合条件的存量房贷利率批量调整

   日期:2024-12-12 19:52:33     浏览:0    评论:0    

昨日(10日),工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行发布存量房贷利率调整常见问答。

对于市场呼声极大的存量房贷利率调整问题,中国人民银行行长潘功胜在9月24日的国新办发布会上表示,将降低存量房贷利率,引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近,预计平均降幅约0.5个百分点。

9月29日,央行发布公告,并指导市场利率定价自律机制发布倡议:各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷(包括首套、二套及以上)利率实施批量调整。

随后,多家商业银行表示,将于10月12日通过官网、微信公众号、网点等渠道公布具体操作指引及相关事项,并于10月31日前完成存量房贷利率的批量调整工作。

根据各家银行昨日发布的信息,符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。固定利率需要先转为浮动利率,再参与利率调整。除北京、上海和深圳地区的二套房贷,当前房贷利率高于LPR-30BP(基点)的,统一调整为LPR-30BP。此次调整不限于首套房,二套房也参与调整,但不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款以及购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。

在实施时间上,工行确定在10月25日统一调整,其他银行表示在10月31日前完成调整。需要提醒的是,自身房贷利率低于LPR-30BP的,不参与此次调整。

释疑

此次调整只针对商业性个人住房贷款

北京青年报记者发现,各家银行的问答内容大致相同。其中,工行大家最为关心的问题进行了回答。

1.固定/基准利率定价的房贷这次也可以调整吗?

可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款,需要先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。举例说明,如当前首套房贷执行固定利率定价,利率为4%,在10月15日申请转换为浮动利率定价,由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP,10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。

2.住房贷款为二套房贷款,可以进行利率调整吗?

符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如贷款不在北京/上海/深圳等地区,由于首套房和二套房贷款利率下限一致,则无需申请“二套转首套”,银行将批量进行利率下调。

如贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准,可以联系贷款经办行申请“二套转首套”,审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。

3.此次利率调整后,我的房贷利率能降到多少?一个月能省多少钱?

如果房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP,房贷利率将调整为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。

举例说明,小李在某一线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策),即4.4%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%),比调整前下降85BP,即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为5502元,调整后每月还款约为5033元,小李每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。

4.我的房贷当前利率为LPR-40BP,还能参加这次调整吗?

房贷利率等于或低于LPR-30BP的已享受当前政策下的最优惠利率,不在此次调整范围内。

5.我的贷款在北京/上海/深圳,并且是二套房贷款,房贷利率能降到多少?

如果贷款在北京/上海/深圳,并且不满足“二套转首套”条件,按照当前二套房贷款政策下限,调整后利率值为:北京五环外LPR-25BP,北京五环内LPR-5BP;上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP,其他地区LPR-5BP;深圳全辖LPR-5BP。

6.我和朋友的贷款都在同一个城市,也都是首套/二套房浮动利率的贷款,利率下调后为什么会不一样?

除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外,其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点,并不调整贷款重定价日,并且不同客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日),贷款利率在批量调整时可能未重定价,贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能,使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日,贷款进行重定价后,参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

7.我的商用房贷款可以进行利率调整吗?

此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在此次调整范围内。

8.这次批量调整存量房贷利率,银行收取费用吗?

存量房贷利率调整过程中,银行不向客户收取相关费用。

文/北京青年报记者程婕

存量房贷利率调整

条件

存量商业性个人住房贷款

自身房贷利率高于LPR-30BP

提醒

住房公积金贷款、商用房贷款

不在此次调整范围内

当前房贷利率高于LPR-30BP的,统一调整为LPR-30BP

 
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